Identificar o grau de risco financeiro de uma empresa é imprescindível. Ainda mais em um país como o Brasil, onde o custo do dinheiro é muito elevado e a escassez de capital de giro pode, rapidamente, inviabilizar um negócio.
Assim, fazer a análise para a concessão de crédito é função estratégica de todo gestor financeiro.
Afinal, o que é análise de risco financeiro?
Muitas situações podem ocasionar prejuízos nas finanças e na imagem das organizações.
Nesse contexto, faz-se necessário identificar o grau de risco financeiro, prática que visa conhecer a probabilidade de imprevistos acontecerem. E dessa forma, antecipar-se às ameaças, buscando meios de reverter a situação.
Para isso, os responsáveis mapeiam ocorrências passíveis de gerar prejuízos à empresa, utilizando informações e traçando estratégias para minimizar ameaças.
Com base nessas diretrizes, os gestores podem tomar decisões seguras e inteligentes que vão proteger as finanças e ajudar no crescimento sustentável da organização.
Principais riscos financeiros existentes
Toda empresa está exposta a ameaças que podem influenciar a estabilidade organizacional. Conhecê-las é essencial não apenas para identificar o grau de risco financeiro, mas também para definir como lidar com eles.
Conheça as principais a seguir:
Risco de mercado
Diz respeito às oscilações de preço, juros e taxas do mercado financeiro. Elas ocasionam impactos nos investimentos realizados pela empresa, bem como na precificação dos produtos.
Também podem gerar inadimplência e queda nas vendas, em função do menor poder de compra dos consumidores/organizações que tendem a comprar menos.
Para contornar essas situações, um bom planejamento financeiro e o acompanhamento das mudanças do mercado permitirão antecipar tendências.
Risco de liquidez
Para identificar o grau de risco financeiro é preciso verificar a liquidez da empresa com quem se está negociando. Isto é, a possibilidade dela não honrar compromissos assumidos com colaboradores e fornecedores.
Quase sempre, a causa desse problema é a má gestão do fluxo de caixa, levando à falta de capital de giro.
Riscos operacionais
São as perdas ocasionadas por colaboradores, eventos externos e sistemas que impactam a operação organizacional. É o caso de problemas em máquinas, processos trabalhistas, fraudes, entre outras ocorrências que geram prejuízos.
Esses são riscos mensuráveis que podem ser identificados com o levantamento de potenciais problemas para o bom funcionamento das atividades.
Risco de crédito
Nesse caso, é avaliado o grau de confiabilidade financeira oferecida por uma organização a um credor. Quando os riscos são altos, os juros ou o valor do serviço fica mais elevado.
Identifique os riscos e evite prejuízos em seus negócios
Ao identificar o grau de risco financeiro, a organização pode optar:
- Evitar o problema. Um exemplo: a organização pensa em fazer um investimento, mas depois da avaliação acha que os riscos são altos. Então, decide voltar atrás e não correr riscos;
- Aceitar o risco por achá-lo tolerável;
- Aceitá-lo e reduzir as chances da ocorrência;
- Transferir riscos – como contratar um seguro;
- Aceitar o risco e explorá-lo, caso de investimentos mais agressivos que podem proporcionar rendimentos mais altos.
Na Credinfar, o grau de risco financeiro pode ser medido com a análise das Demonstrações dos Fluxos de Caixa, solução que gera relatório de avaliação e facilita o trabalho do Analista e do Gestor de Crédito.
Como consequência, protege o Contas a Receber de indústrias farmacêutica, cosmética, agroveterinária e afins contra as indesejadas inadimplências.
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Para isso, desenvolvemos e disponibilizamos soluções para análise de crédito e proteção de recebíveis.
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