Elaborar uma matriz de riscos financeiros ajuda a avaliar e controlar situações que possam levar ameaças à saúde financeira.
Afinal, qualquer organização não importa porte ou segmento de atuação, está exposta a riscos que podem afetar sua operação e reputação. Inclusive, colocando em xeque a própria continuidade dos negócios.
Acompanhe neste artigo dicas práticas para elaborar uma matriz que ajude a mitigar ameaças e leve a tomada de decisões de crédito assertivas.
3 passos para elaborar uma matriz de riscos financeiros eficiente
Se você está se perguntando se vale a pena implementar essa ferramenta em seus negócios, a resposta é uma só: sim. Por isso, siga as dicas a seguir e proteja seu financeiro.
1. Identifique e priorize as ameaças identificadas
Antes de mais nada, defina as ameaças referentes ao setor de atuação, ambiente e processos de sua companhia. Entre elas, podemos destacar:
- Falta de pagamento dos valores negociados – inadimplência;
- Crises econômicas, sociais ou de saúde (a pandemia da Covid-19 é um exemplo);
- Problemas no setor de mercado em que sua empresa está inserida – caso do segmento farmacêutico, cosmético, agroveterinário e afins.
2. Para cada risco, avalie probabilidade, impacto e consequências
Ao elaborar sua matriz de riscos financeiros, determine qual o impacto de cada ameaça. Uma boa maneira é seguir essa classificação:
- Frequência: improvável, possível, ocasional, provável, frequente;
- Impacto: desprezível, pequeno, moderado, grande, catastrófico.
Pensemos em uma empresa do segmento farmacêutico que avalia entre suas principais ameaças a inadimplência de um dos seus maiores clientes. Isso porque a análise de risco demonstra tendências de queda nas vendas do parceiro comercial.
Classificada como sendo de grande impacto, a ameaça precisa ser estudada, visando a melhor maneira de evitar que ela se concretize.
Como, por exemplo, reduzir o limite de crédito até que o mercado e as vendas evoluam, minimizando riscos de sua companhia ser alvo de inadimplência.
3. Crie um gráfico para visualização de sua matriz de riscos financeiros
Adotar uma representação gráfica para mapear as ameaças conforme classificação é uma forma prática de visualizar os riscos.
Além de ter clareza dos riscos mais críticos, um gráfico facilita o gerenciamento e agiliza as ações para mitigar os problemas detectados. Assim, ajuda a aumentar a segurança financeira.
Tendo como base o gráfico abaixo sugerido, a matriz de riscos financeiros indica que:
- As ameaças na cor verde são pouco prováveis de ocorrerem. Contudo, pedem monitoramento periódico, atestando que tudo se mantém sob controle;
- As caixas amarelas e laranjas exigem acompanhamento mais rigoroso, em períodos mais curtos entre um monitoramento e outro. Assim, será possível evitar surpresas que influenciam na operação e nas finanças da organização;
- Por fim, temos os riscos representados pela cor vermelha. Esses exigem plano de contingência para reduzir a probabilidade de ocorrência, bem como os impactos negativos nas finanças empresariais.
Informações de crédito para uma matriz de riscos financeiros confiável
Uma matriz de riscos é uma ferramenta que ajuda o gestor a ter mais controle sobre seus negócios, reconhecendo ameaças e o nível de criticidade de cada uma delas, com isso é possível se preparar para enfrentá-las, preservando a organização.
No entanto, é essencial reforçar que a matriz de riscos financeiros começa com o levantamento de informações, são elas que proporcionarão uma visão geral sobre o cenário da organização e do mercado, evitando prejuízos em suas negociações.
Sem uma base confiável e atualizada, a matriz não terá os efeitos positivos e preventivos já mencionados.
Se a sua organização tem a característica de indústria ou distribuidores exclusivos, atuando nos segmentos farmacêutico, cosmético, agroveterinário e afins, pode se associar à Credinfar.
Associação sem fins lucrativos que tem como objetivo assessorar as áreas financeiras e de crédito de suas Associadas, ajudando-as a realizar um crédito seguro e adequado às suas estratégias.
Para isso, possui um sistema próprio que transforma em informações de crédito, dados atualizados semanalmente pelas companhias de seu quadro associativo.
Gerenciar os riscos de sua indústria de forma adequada, com agilidade e segurança, garantirá a continuidade e sustentabilidade de seus negócios.
Por isso, ao elaborar sua matriz de riscos financeiros, lembre-se que para suas análises de crédito serem assertivas, você pode contar com o apoio da Credinfar.
Atualmente, ajudamos cerca de 150 indústrias farmacêutica, cosmética, agroveterinária e similares. Podemos ajudar a sua também.
